IBM区块链金融主管：区块链重构金融业的四个关键

导读： 身为IBM区块链金融团队的主管人士，我亲身经历并目睹了这项技术从概念验证阶段一直到生产部署阶段的整个过程。众多金融机构至今依旧存在犹豫观望的状态...

身为IBM区块链金融团队的主管人士，我亲身经历并目睹了这项技术从概念验证阶段一直到生产部署阶段的整个过程。众多金融机构至今依旧存在犹豫观望的状态，然而区块链技术实际上已然解决了如跨境支付方面、贸易融资等场景中所存在的高成本以及低效率等问题。基于Hyperledger Fabric的企业级应用行动，正从降低成本提升效率这个方向朝着业务模式创新的方向不断迈进。以下依据全球的情况及案例进行归纳，并一起分享共计四个对于相关事物本质及规律的深刻了解。

区块链金融核心价值

在传统金融里，最为昂贵的成本乃是信任， 进行跨机构对账时，需要多套系统来进行人工核验，这既耗费时间，又轻易出现出错的情况， 区块链能够提供不可篡改的单一事实来源，所有参与的各方共同分享加密账本，交易需要经过共识予以确认， 比如说，在我们于北美银团贷款项目里，就把30天的对账周期缩短到实时状态，而且运营成本直接下降40%， 信任此时不再是依靠中介，而是由数学以及代码给予保障。

金融结算效率提升

跨境支付受限，因时区与中介轮次，资金占用时间久，证券结算同样如此。IBM区块链方案借助智能合约达成原子化交割。拿泰国央行的即时支付系统来讲，从交易发起至账本更新，用时不超5秒。更为关键的是，流动资金占用从数天被压缩至秒级，机构能够更精准地管理头寸。这种效率提升是传统集中式数据库难以达到的。

数字资产合规路径

在企业开展发行代币化债券或者基金份额的进程里，知晓你的客户即KYC以及反洗钱这两方面的审核工作绝对是最为关键的关卡，针对此状况，我们实施了一系列的行动 ，详细来讲，我们顺利地于IBM区块链平台当中嵌入了拥有可配置属性的角色权限以及动态规则引擎 ，以新加坡的一个代币化项目为例，其合规规则被径直写入链码之内，每一笔转账交易都会自动核查白名单设定以及交易限额情形。而且，审计节点仅仅可以读取加密哈希，这般既能切实保护客户隐私，与此同时又能符合监管报送的相关规定。像这样的话，合规工作并非是在事后予以补救，而是从最开始就原生地嵌入到整个流程里面。

落地常见难题

在当下的发展情形里，技术成熟度已并非是阻挡前行的关键阻碍，可组织变革才是横陈于许多企业面前的实实在在的瓶颈要素。许多企业时常一味地妄图借助“一次性替换”这种简单又粗暴的思维逻辑来改造遗留系统，期望迅速达成目的，然而最终所碰到的阻力却超乎想象的大。相比而言，更值得举荐的做法是挑选那些拥有高价值且低耦合特性的场景开展试点事宜，犹如信用证数字化或是供应商预付款融资这种典型场景。与此同时，企业还得着重培育一批人才，这批人才既要对分布式账本技术有着深入的了解，又要熟悉金融实务操作，通过这般方式为变革给予有力的人力方面的支持。

观察众多成功案例，我们能发现，这些案例中，业务团队与 IT 团队在项目启动伊始就一同携手立项，彼此紧密协作，各自充分发挥优势，进而形成强大合力，推动项目稳步前行，并顺利达成预期目标，为企业面对组织变革这一瓶颈时提供了可供借鉴的有效模式与经验。

当进行区块链金融试点的推进工作时，你所在的机构当中，最令人头疼不已的究竟是技术选型方面，还是监管对接方面，又或者是内部协同方面呢？欢迎在留言区分享你在实战过程当中所遭遇的困惑，同时也请各位进行点赞以及转发，从而让更多的同行能够加入到讨论当中来。