区块链有信贷吗，DeFi借贷跟银行放贷有啥区别

导读： 那些搜索“区块链有信贷吗”这个词组的人, 大多数情况不是在做学术研究, 他们其实就是想弄明白, 到底有没有实际能用的借贷渠道, 而且还要看清楚风险究竟大不大。...

那些搜索“区块链有信贷吗”这个词组的人, 大多数情况不是在做学术研究,他们其实就是想弄明白, 到底有没有实际能用的借贷渠道, 而且还要看清楚风险究竟大不大。区块链信贷这个东西确实已经存在了, 但是它和银行放贷完全是属于两套不同的逻辑, 所以我们绝对不能直接把它俩画成等号。

区块链信贷真的存在吗

在去中心化金融这个领域里面, 借贷方面的发展是最为成熟的。比如Compound与Aave这样的头部协议, 它们本质上就是一种位于区块链上的信贷资金池。

用户把你持有的ETH或者USDC锁在里面作为抵押品, 然后按照实时的利率借出稳定币。这个过程里不需要审批环节, 也不需要提供征信报告, 完全只看抵押率的高低来决定是否放款。目前, 该板块的日活跃资金量已经超过了100亿美金这个数额。

在机构的那一边, 存在的一条线路也是这样的, 银行还有供应链金融的平台会把应收账款以及电子仓单给放到链上去, 处于上游和下游的中小企业是靠着在链上确定权利的那些凭证去寻求融资, 那么审批的时间是从两周直接压缩到了只有一两天的样子, 在制造业里面以及是在物流行业当中, 像这样子的一个流程都已经跑通了的相关案例数量来说已经不算少了。

区块链信贷靠谱吗

其风险规模相较于传统的银行信贷要高出一个等级。在去中心化金融借贷领域, 由于没有存款保险机制来作为最后的保障底线, 只要智能合约中存在未曾被修复的程序漏洞, 就极有可能导致资金池被迅速清空并归零。

回顾二零二二年发生的几轮协议遭受黑客攻击的事件, 相关用户所承受的经济损失总计达到了以亿美元为单位的巨大数额, 并且在区块链网络上, 没有任何一方能够代替用户承担这些损失。

利率的波动是非常剧烈的。当市场出现恐慌情绪的时候, 抵押品的价格就会发生非常快速的崩盘情况, 连锁清算的风险就会处于一触即发的边缘状态。在真的决定要参与其中的时候, 必须先关注协议的安全审计记录以及流动性的深度情况, 不要只是盯着APY的数值有多高这一件事情去进行判断。

区块链信贷这一类业务, 它是依靠着真实流动的资金在运转, 它并不是那些只存在于演示文稿里的概念产品。然而, 它与从传统银行那里获取借款的方式是完全不同的两种情况。在此种情况下, 原本应该实施的必要风险判定步骤, 一个都不允许被省略掉。